Chào mọi người, hôm nay chúng ta sẽ đi tìm hiểu cách để mà phân bổ danh mục tài sản hiệu quả nhất, làm sao để mà tối đa hóa lợi nhuận và tối thiểu hóa rủi ro. Mình hay nhận được những câu hỏi ví dụ như chị ơi em có nên mua mã chứng khoán này không, Em có nên bán chốt lời hay không, Em có bán cắt lỗ hay không, Hay là thị trường crypto bây giờ đang lên em Có nên vào thị trường này hay không.
Những câu hỏi này sẽ không giúp ích cho việc đầu tư. Hơn nữa, các bạn nên đầu tư một cách có chiến lược và quan sát được hiệu quả việc đầu tư của mình. Muốn vậy, điều quan trọng nhất là các bạn phải xây dựng được cho mình một cái chiến lược phân bổ danh mục đầu tư. Cùng tìm hiểu rõ hơn về điều này qua bài viết sau:
1. 7 Loại tài sản để phân bổ
1. Tiết Kiệm
Kênh đầu tiên đó là tiết kiệm. Ở đây, chúng ta bao gồm tiền bạn đặt trong tài khoản tiết kiệm, tiền mặt bạn có tại nhà, trong két sắt hoặc chứng chỉ tiền gửi.
2. Trái Phiếu:
Kênh thứ hai là trái phiếu, bao gồm trái phiếu của Chính phủ và trái phiếu của các doanh nghiệp.
3. Bất Động Sản
Kênh thứ ba là bất động sản, phổ biến ở Việt Nam, là nơi mà rất nhiều người đầu tư. Bất động sản có thể là một trong những cách tốt để đầu tư và phân bổ tài sản.
4. Chứng Khoán
Kênh thứ tư liên quan đến chứng khoán, bao gồm cả cổ phiếu của các công ty riêng lẻ và Exchange-Traded Funds (ETFs).
5. Crypto:
Kênh thứ năm bao gồm các loại tiền điện tử như Bitcoin và các Altcoin.
6. Hàng Hóa:
Kênh thứ sáu là hàng hóa, bao gồm vàng, bạc, dầu, thực phẩm, và nhiều sản phẩm có giá trị khác.
7. Sản Phẩm Nghệ Thuật:
Kênh thứ bảy bao gồm các sản phẩm nghệ thuật, đồng hồ, siêu xe, tranh ảnh có giá trị, và cả NFTs (Non-Fungible Tokens).
2. Phương pháp phân bổ tài sản thông dụng
Sau đây, mình sẽ gợi ý hai phương pháp phân bổ tài sản thông dụng hiện nay đó là phân bổ theo độ tuổi và theo khẩu vị rủi ro.
a. Phân bổ tài sản theo tuổi
Một công thức phân bổ quen thuộc là công thức 100%. Bạn lấy 100 trừ đi số tuối sẽ được số phần trăm nên đầu tư vào chứng khoán.
Ví dụ: Bạn 25 tuổi thì lấy 100-25=75. Như vậy, 75% tài sản của bạn nằm ở chứng khoán.
b. Phân bổ dựa trên khẩu vị rủi ro
Dựa trên mục tiêu và yếu tố cá nhân, bạn có thể phân bổ tài sản theo các tỷ lệ khác nhau vào các kênh đầu tư. Ví dụ:
b.1 Nhà đầu tư bảo thủ: Phân bổ vào tiết kiệm, trái phiếu, và bất động sản để bảo vệ vốn. tỷ lệ phân bổ ví dụ như sau:
- 20%: BĐS
- 60%: Chứng khoán (20% bluechip, 40% ETF (S&P 500))
- 20%: Trái phiếu
b.2 Nhà đầu tư ít bảo thủ:
- 20%: BĐS
- 60%: Chứng khoán (40% bluechip, 20% ETF (S&P 500))
- 15%: Trái phiếu
- 5%: Vàng
b.3 Nhà đầu tư cân bằng: Kết hợp cổ phiếu, trái phiếu, và crypto để đảm bảo cân bằng rủi ro.
- 10%: BĐS
- 70%: Chứng khoán (50% Tech, Growth, 20% ETF theo ngành)
- 10% Crypto (BTC, ETH)
- 5%: Trái phiếu
- 5%: Tài sản khác
b.4 Nhà đầu tư quyết liệt: Tập trung vào cổ phiếu và tiền điện tử với mức độ rủi ro cao hơn.
- 10%: BĐS
- 65%: Chứng khoán (60% Giá trị, Growth, 5% ETF thị trường mới nổi)
- 15% Crypto (BTC, ETH và Altcoin)
- 5%: Vàng
- 5%: Danh mục số 7
b.5 Nhà đầu tư rất quyết liệt:
- 60%: Chứng khoán (50% Growth, 20% penny, 30% Small cap)
- 20% Crypto ( 10% BTC, 7,5% ETH và 7,5% Altcoin)
- 15%: Danh mục số 7
3. Danh mục đầu tư phù hợp
Sau khi xác định loại tài sản mà bạn quan tâm, bạn cần xem xét các yếu tố sau khi phân bổ danh mục đầu tư:
Mục Tiêu Đầu Tư:
Xác định mục tiêu cụ thể của bạn là gì và trong khoảng thời gian bao lâu bạn muốn đạt được nó. Mục tiêu này sẽ ảnh hưởng đến cách bạn phân bổ tài sản.
Ví dụ như mình nói là mục tiêu là các bạn đạt được 1 tỷ trong vòng 1 – 2 năm thì danh mục đầu tư của bạn nó phải rất là khác với một người có mục tiêu là đi được nghỉ hưu sớm ở năm 45 tuổi. Hơn nữa, mục tiêu của người muốn duy trì tỷ suất sinh lợi như lãi suất ngân hàng.
Do đó, bạn phải xác định được mục tiêu và thời gian đạt được mục tiêu của mình. Phải có thời gian cụ thể con số cụ thể để phân bổ danh mục.
Khả Năng Chịu Rủi Ro:
Hiểu rõ mức độ chịu đựng rủi ro của bạn. Bạn có sẵn lòng chấp nhận rủi ro cao để đạt được lợi nhuận cao hơn không?
Tất nhiên, ai cũng hướng đến một mục tiêu cao xa và muốn đạt được nó trong thời gian ngắn nhất. Tuy nhiên, bạn phải quay lại để hỏi là bản thân mình: “Liệu mình có chịu được những cái mức độ rủi ro đó không.” Vì lợi nhuận cao trong thời gian ngắn luôn đi kèm rủi ro lớn.
Muốn xác định được điều này cần bạn phải hiểu bản thân thật nhiều. Muốn hiểu bản thân, bạn cần trải nghiệm thực tế trên thị trường, xem bản thân có thoải mái dễ chịu khi thị trường lên xuống hay không. Khi đó, bạn mới hiểu được khẩu vị rủi ro của mình và lựa chọn phong cách đầu tư được.
Thời Gian Đầu Tư:
Xác định thời gian bạn có sẵn để đầu tư. Điều này ảnh hưởng đến khả năng bạn chấp nhận độ biến động trong danh mục của mình.
Ví dụ: thời gian đầu tư các bạn quyết định là đầu tư trong 5 năm nó sẽ khác với đầu tư lâu dài 10 năm 15 năm. Tùy vào mục tiêu sau đó dựa vào cái thời gian lúc đó các bạn mới chọn ra được một phong cách phân bổ tài sản phù hợp.
Nhu Cầu Thanh Khoản:
Nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng trong tương lai gần, bạn cần phân bổ một phần danh mục của mình để đảm bảo tính thanh khoản.
Ví dụ, bạn muốn đạt được 1 – 2 tỷ trong năm sau. Tuy nhiên, bạn còn có kế hoạch lấy vợ sinh con. Những kế hoạch này yêu cầu bạn cần có nguồn tiền mặt, hoặc tài sản có tính thanh khoản cao. Nếu các bạn bỏ tiền vào chứng khoán hoặc tiền ảo trong khi thị trường đi xuống. Như vậy các bạn rất khó rút tiền ra Do đó, trong trường hợp này các bạn nên lựa chọn tài sản số 1, như tài khoản tiết kiệm chứng chỉ tiền gửi thậm chí là trái phiếu. Bởi vì, những loại tài khoản này có tính thanh khoản cao.
- Thay Đổi Chiến Lược Theo Thời Gian
Tuy nhiên, không có một lựa chọn “đúng” hoặc “sai” cho tất cả mọi người. Điều quan trọng là tìm ra phương pháp phân bổ tài sản phù hợp với mục tiêu và khả năng của bạn, và luôn theo dõi và điều chỉnh danh mục của mình theo thời gian.
