Chào mọi người!
Sáng nay mình đọc được một bài viết trên VnExpress về “thế hệ bánh mì kẹp” (Sandwich Generation) – những người đang phải loay hoay xoay xở để chuẩn bị lương hưu cho tuổi già của chính mình vừa gánh vác trách nhiệm hai đầu. Bạn có thể đọc bài viết tại đây.
Có thể nói, gánh nặng hưu trí là điều chúng ta phải suy nghĩ một cách cực kỳ nghiêm túc. Nhất là trong bối cảnh xã hội hiện tại có quá nhiều biến số: giá bất động sản tăng phi mã, lạm phát bào mòn tài sản và sự bùng nổ của AI đang đe dọa sự ổn định công việc.
Đọc bài này, mình thấy có mấy điểm đáng chú ý sau:
Thứ nhất: Con cái có thể trở thành gánh nặng tài chính
Tuần trước mình có chia sẻ: Nếu có trách nhiệm, xin đừng sinh con khi chưa sẵn sàng!
Với mình, sinh con là quyết định một đi không trở lại, nên buộc phải suy nghĩ thật kỹ.
Mình tự nhận thuộc phe cẩn trọng hoặc gọi mình hèn cũng được. Mình biết rõ tính cách của bản thân: mình sẽ dằn vặt, thậm chí suy sụp nếu biết điều gì là tốt nhất cho con nhưng khả năng tài chính lại không thể đáp ứng.
Thực tế hiện nay, chi phí nuôi một đứa trẻ từ lúc sinh ra đến khi tốt nghiệp đại học tại các thành phố lớn như TP.HCM hay Hà Nội có thể dễ dàng chạm mốc từ 2 đến 5 tỷ đồng (chưa kể chi phí du học, mà con mình thì phải đi du học =)))). Khi thu nhập chưa kịp tăng tương ứng với đà trượt giá, việc sinh con mà không tính toán kỹ sẽ vô tình đẩy cả mình lẫn đứa trẻ vào thế rủi ro.
Vậy nên như mình có chia sẻ, mình lựa chọn hèn nhưng tránh được một đứa trẻ phải sống trong thiếu thốn (rồi có khi stress vì nuôi con lại khiến nó ghét mình thêm).
Hiện tại, mình chưa rơi vào tình thế “bánh mì kẹp” vì mình chỉ có kẹp trên là ba mẹ. Con cái thì chưa có (nhẹ cả người!).
Thứ hai: Chăm sóc ba mẹ
Phần này mình cũng đã nói nhiều lần trong các email trước rồi. Bất cứ việc gì liên quan đến người thân, chúng ta rất dễ hành xử theo cảm xúc — từ con cái đến ba mẹ — mà quên đi việc tính toán tài chính thực tế.
Theo bài báo thì Việt Nam sẽ chính thức bước vào thời kỳ dân số già vào năm 2036. Đáng chú ý, hơn 70% người cao tuổi hiện nay sống không có tích lũy hoặc không có lương hưu, chủ yếu phụ thuộc vào sự hỗ trợ của con cái hoặc phải tiếp tục lao động kiếm sống. Trong khi đó, chi phí y tế cho người già thường cao gấp 7–8 lần so với người trẻ do các bệnh mãn tính kéo dài.
Đây là một gánh nặng nhe.
Nên trước tiên hết bạn nào ba mẹ còn trẻ thì tranh thủ xây quỹ cho ba mẹ + mua bảo hiểm.
Còn ba mẹ mình khá lớn tuổi nên đây là cái rủi ro cần phải chấp nhận cho quá khứ thiếu kiến thức về tài chính. Mọi lỗi lầm đều phải trả giá.
Như mình nói rất nhiều lần, trường hợp của mình thì mình thiết lập một ranh giới tài chính (boundary), hiện tại mình coi đây là giải pháp giúp mình lý tính hơn.
Nói thì dễ vậy thôi, chứ dính đến tình thân thì ai cũng mềm lòng, mình cũng là đứa cực kỳ dễ mủi lòng.
Nhưng trộm vía, được cái mẹ mình chủ động chuẩn bị cho tuổi già khá tốt.
Thứ ba: Bài toán tài chính – Đầu tư là điều bắt buộc
Sáng nay mình thấy số liệu lạm phát bình quân 8 tháng đầu năm là 4,2%.
Nếu chỉ loay hoay gửi tiền ngân hàng, giả định bạn gửi được mức lãi suất 9%/năm, thì lãi suất thực nhận sau khi trừ lạm phát cũng chỉ còn khoảng 4,8%/năm. Áp dụng quy tắc 72, để khoản tiền tích lũy của bạn nhân đôi (X2), bạn sẽ mất tới: 72 / 4,8 = 15 năm.
Để mình gợi ý cho bạn một vài con số so sánh:
Để X2 tài sản với việc trung bình giá (DCA) Bitcoin, bạn mất khoảng 4 năm (theo chu kỳ thị trường Crypto).
Để X2 tài sản với thị trường chứng khoán/Chứng chỉ quỹ (CCQ) – nơi có mức lợi nhuận trung bình lịch sử khoảng 12%/năm (tương đương khoảng 7,8%/năm lợi nhuận thực tế sau khi trừ lạm phát 4,2%), bạn sẽ mất khoảng 9 năm (72 / 7,8%) để nhân đôi sức mua thực sự của tiền.
Bạn có thể tự đầu tư chứng khoán với TSSL cao hơn (hiện tại mình đang kiểm soát lòng tham với mốc 20%)
Quay lại câu chuyện tài chính cá nhân: Đầu tư không phải là sở thích “thích thì làm, không thích thì thôi”, mà là yêu cầu cấp bách và bắt buộc nếu bạn muốn lo chu toàn cho bản thân và gia đình khi về già.
Mình nhận được khá nhiều tin nhắn qua inbox và Zalo hỏi đại loại như: “Có nên tích sản mã CCQ này không?”, “Mã CCQ này giữ lâu dài ổn không?”…
Vì vậy, mình quyết định mở buổi Workshop “Chứng chỉ Quỹ – Thực chiến mua CCQ đầu tiên” vào ngày 27/9 sắp tới.
Nội dung buổi workshop sẽ tập trung giải quyết trực diện các vấn đề thực tế bạn đang gặp phải:
Nên phân bổ bao nhiêu phần trăm tiền vào quỹ?
Nên chọn Quỹ mở hay ETF?
Nên phân bổ vốn đều đặn (DCA) hay vào tiền một lần ở thời điểm này?
Điểm đặc biệt: Đây không phải là một buổi học lý thuyết suông. Bạn sẽ mang chính tình huống tài chính cụ thể của mình đến, và mình sẽ trực tiếp cùng bạn tháo gỡ, đưa ra lời giải phù hợp nhất. Mình tin đây sẽ là một buổi Workshop rất sôi nổi và thực tế.
Mọi người có thể đăng ký tham gia Workshop tại đây nhé
Vậy hen.
Hẹn gặp bạn ở email sau 🙂
Same time, same place.
Love ♥️
Sophie
🎬 Video hay trong tuần qua:
(1) Tại sao bạn vẫn CHƯA GIÀU nhờ LÃI KÉP?
(2) 2 điều quan trọng trước khi mua ETH lúc này!
(3) Chờ 12 năm để tiền gửi ngân hàng X2?
Quyền lợi duy nhất tại Clever Girls:
– Hoàn học phí 100% khi không hài lòng (trong vòng 30 ngày sau khi đăng ký khóa học).
– Đồng hành cùng học viên sát sao trong quá trình học và đầu tư.
– Có cộng đồng học viên, cùng học và cùng đầu tư để học hỏi lẫn nhau.
– Zalo hỗ trợ 24/7.
– Video bài học được truy cập không giới hạn, bạn có thể coi lại và học lại nhiều lần tùy ý.
