Bài viết hôm nay mình muốn chia sẻ một kiến thức khá hay về tiết kiệm và cả đầu tư. Gửi tiết kiệm hoặc đầu tư vào một danh mục có tỷ suất sinh lợi cố định X% thì sau bao lâu khoản tiền mình gửi/đầu tư tăng gấp đôi? 

Với mình trước giờ mình chỉ so sánh tỷ suất sinh lợi hoặc lãi suất và luôn chọn mức cao hơn để thể hiện mình không phải là người thiếu não, đương nhiên phải chọn cái nào cao hơn. Tuy nhiên nếu làm phép tính dựa trên lãi suất ngân hàng thực tế trong bài tổng hợp lãi suất ngân hàng nào tốt nhất hiện nay, thì chúng ta có bài toán sau: 

Giả sử bạn có 10 triệu, gửi kỳ hạn 12 tháng (1 năm) vào ngân hàng Bảo Việt lãi suất 7,95%/năm, ngân hàng OCB lãi suất 7%/năm. 

Sau 1 năm người gửi tiền ở Bảo Việt nhận được: 

10,000,000 x 7,95%= 795,000

Sau 1 năm người gửi tiền ở OCB nhận được: 

10,000,000 x 7%= 700,000

Như vậy khoảng chênh lệch là 95,000 trong vòng 1 năm. Có vẻ chẳng là bao đúng không? Bằng 2 ly trà sữa hoặc 1 bữa chill out nhẹ với bạn bè. Chính vì vậy khi nhìn vào lãi suất chênh lệch nhau 1% nhiều người sẽ thấy không đáng và thôi ngân hàng nào cũng tựa nhau, lắm khi còn bảo con nhỏ này hâm, viết bài ngân hàng nào gửi tiết kiệm tốt nhất mà tính ra tốt hơn thua nhau 100K trong vòng 1 năm thì có tốt gì lắm đâu. 

Nhưng nếu mình bảo với mọi người 1% đó tạo nên khác biệt rất lớn thì sao? 

Quay lại với câu hỏi đề bài, bây giờ giả sử mình có 10 triệu, gửi tiết kiệm bao nhiêu năm thì mình có được 20 triệu? Có phải các bạn đang thấy đây là bài toán quen thuộc phổ thông thường gặp, và để giải nó thì chúng ta phải đặt x và dùng log? Tuy nhiên đây không phải website dạy toán, nên mình xin phép đi thẳng vào quy luật 72 đã được chứng minh cho kết quả đúng với bất kỳ mức lãi suất nào. 

Quy luật 72 đơn giản như sau: 72/lãi suất (hoặc tỷ suất sinh lợi cố định) bằng khoảng thời gian cần thiết để tiền của bạn tăng lên gấp đôi.

Lưu ý 2 điểm ở đây: Thứ nhất, nếu lãi suất theo tháng thì kết quả tương ứng với số tháng, nếu lãi suất theo năm thì kết quả là số năm. Thứ hai, lãi suất phải cố định. Ví dụ như nếu bạn so sánh với tỷ suất sinh lợi từ đầu tư bất động sản cho thuê, nhưng bất động sản cho thuê mỗi năm phụ thuộc vào bạn có cho thuê được hay không, như vậy không cố định và không áp dụng được. 

Quay trở lại bài toán ở trên: 

Nếu mình gửi ở Bảo Việt, mình cần: 72/7.95 = 9 năm để có được 20 triệu

Nếu mình gửi ở OCB, mình cần: 72/7= 10 năm để có được 20 triệu. 

Như vậy các bạn có thấy sự khác biệt mà 0.95% chênh lệch tạo nên? Nó sẽ rút ngắn 1 năm (12 tháng) để bạn đạt được số tiền gấp đôi. Trong 1 năm lợi thế đó, bạn có thể dùng tiền để đầu tư các kênh khác. Hoặc thử tưởng tượng bạn có 1 tỷ trong tay và cần 2 tỷ để mua nhà, thay vì tiếp tục ở trọ thêm 1 năm nữa, chỉ cần lựa chọn ngân hàng sáng suốt bạn có thể dọn vào nhà mới trước 1 năm thậm chí nhiều năm. 

Thử làm tiếp một bài toán, cũng lấy lãi suất từ bài viết trước. 

Nếu mình gửi Bảo Việt, mình cần 9 năm để có được 20 triệu

Nếu mình gửi ở Maritime Bank lãi sất 6.3%/năm, mình cần: 72/6.3= 11.43 năm tức lâu hơn gần 2 năm rưỡi để số tiền tăng gấp đôi. 

Qua đó có thể thấy 1% lãi suất sẽ tạo nên sự khác biệt rất lớn. 

Mở rộng ra cho quy tắc 72 này gồm có: 

Giả sử bạn quyết tâm đi du học trong 5 năm tới, chi phí cần có là 1 tỷ. Ngân sách hiện có là  500 triệu, bạn cần chọn ngân hàng hoặc bất cứ kênh đầu tư cố định nào có tỷ suất sinh lợi là 14,4% (72/5). Nếu tìm không ra kênh nào có tỷ suất sinh lợi cao như vậy thì bạn hoặc phải tăng số năm hoặc phải tăng ngân sách hiện có .  

Nếu bạn có kế hoạch có em bé. Chi phí cho em bé cần có để đi học đại học hoặc du học năm 18 tuổi là 10 tỷ, như vậy bạn có 18 năm, giả sử gửi ngân hàng lãi suất cố định kỳ hạn 1 năm là 7.95%. Số tiền bạn cần chuẩn bị trước khi sinh em bé là 2.5 tỷ. (Lãi suất 7.95% thì sau 9 năm sẽ được gấp đôi, tức sau 18 năm sẽ được gấp 4). 

Hoặc bạn cần tiền gấp, thì nên lựa chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất, hoặc các sản phẩm đầu tư có lãi suất cố định cao nhất để rút ngắn thời gian lại (mẫu càng lớn thì kết quả càng nhỏ)

Như vậy chỉ với một quy tắc 72 đơn giản có thể giải quyết được cho mình 2 việc: Thứ nhất, trân trọng từng phần trăm lãi suất. Thứ hai, lên kế hoạch tài chính tốt hơn (như ví dụ ở trên) 

Hy vọng kiến thức trên hữu ích với mọi người.

Chia sẻ với Clever Girls bằng cách comment bên dưới nhé! 

Love!