Quỹ tiết kiệm khẩn cấp là một phần trong quy tắc 6 chiếc lọ về việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Lý do mà mình muốn nói riêng về nó là vì mình cảm thấy Quỹ tiết kiệm khẩn cấp là quỹ quan trọng nhất và là mục tiêu đầu tiên mà bạn phải thực hiện.
Trong những bài chia sẻ trước chúng ta đã nói rất nhiều đến Quỹ khẩn cấp và mình cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của Quỹ khẩn cấp. Nhưng hôm nay mình sẽ chia sẻ cụ thể hơn về quỹ khẩn cấp và cách xây dựng quỹ khẩn cấp.
Nội dung bài hôm nay chúng ta sẽ đi với nhau về các vấn đề sau:
- Quỹ khẩn cấp là gì. Tại sao chúng ta cần quỹ khẩn cấp?
- Những lưu ý về quỹ khẩn cấp.
- Bao nhiêu tiền cho quỹ khẩn cấp là phù hợp?
- Nên để quỹ khẩn cấp ở đâu
I. Quỹ khẩn cấp là gì?
Quỹ khẩn cấp là quỹ mà bạn để dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp. Quỹ này dùng cho những trường hợp khẩn ví dụ như khi bạn đau bệnh, hoặc chẳng may thất nghiệp, hay thực tế hơn là đợt Covid-19 này ảnh hưởng đến thu nhập của bạn. Quỹ khẩn cấp đảm bảo bạn (hoặc gia đình bạn) được an toàn và “sống sót” qua những giai đoạn khó khăn.
Tại sao bạn cần phải có quỹ khẩn cấp?
Có một số lý do sau đây khiến quỹ khẩn cấp là cần thiết:
Đầu tiên bạn không biết chuyện gì sẽ xảy đến, quỹ khẩn cấp cho phép bạn và gia đình bạn có một kế hoạch dự phòng tài chính tốt hơn để đối phó với những bất trắc về thu nhập trong tương lai. Nó sẽ giúp bạn không rơi vào hoàn cảnh bị động, túng quẫn khi có vấn đề gì xảy ra không ngờ trước. Không ai muốn rơi vào tình thế bị động, nhất là khi nó liên quan đến các vấn đề cơm áo đúng không?
Thứ hai quỹ dự phòng khẩn cấp cho phép các kế hoạch tài chính khác của bạn được vận hành trơn tru. Ví dụ bạn đang có kế hoạch sẽ mua nhà, mua xe và để dành tiền hàng tháng của bạn cho mục tiêu này. Nhưng vì những vấn đề bất ngờ buộc bạn phải lấy khoản tiền này ra để xoay sở cuộc sống, vô hình chung, kế hoạch lớn sẽ bị trì hoãn. Ở đây các bạn có theo dõi bộ phim UP, trong đó có phân đoạn hai vợ chồng có kế hoạch đi du lịch, nhưng tới già (thậm chí là lúc chết) cũng không đi được vì họ không có kế hoạch tài chính, không có quỹ dự phòng. Mỗi khi có vấn đề như tai nạn, nhà hư là họ lôi khoản tiền này ra để sử dụng. Bạn có muốn giống họ?
II. Những điều cần lưu ý
Một số lưu ý về quỹ khẩn cấp như sau:
- Nó không phải là quỹ tiết kiệm lâu dài cho các mục tiêu tài chính của bạn (mua nhà, mua xe, đi du học, sinh con…)
- Không dùng quỹ khẩn cấp để đầu tư. Đây không phải là khoản tiền đầu tư.
- Nên để nó ở những nơi dễ tiếp cận được, khi cần có thể dùng đến ngay. Phần này chúng ta sẽ nói kỹ hơn ở phần sau Nên để tiền Quỹ khẩn cấp ở đâu?
- Không dùng nó cho những trường hợp không phải khẩn cấp.
Vậy đâu là những trường hợp không phải khẩn cấp? Là những trường hợp ngoài trường hợp khẩn cấp.
Vậy những tình huống được liệt vào khẩn cấp cần sử dụng quỹ này là gì?
- Mất việc
- Đau ốm không đi làm được
- Tai nạn bất ngờ
- Người thân qua đời và bạn phải lo tang quyến
- Người thân (vợ/chồng/con/anh/chị/em/bố/mẹ) bị bệnh và bạn phải nghỉ việc để chăm lo hoặc chu cấp
Những tình huống không phải khẩn cấp là những tình huống khác những tình huống trên. Ví dụ đi du lịch, mua Iphone đời mới, mua máy nghe nhạc…
III. Bao nhiêu tiền là phù hợp? Làm sao để xây dựng?
Bao nhiêu tiền cho quỹ khẩn cấp:
Không có một số tiền cụ thể cho quỹ khẩn cấp. Thực tế tùy vào hoàn cảnh và lối sống của từng người thì chúng ta có một số tiền khác nhau.
Một số người lựa chọn 3 tháng sinh hoạt của mình làm quỹ khẩn cấp. Triệu phú Dave Ramsay thì khuyên nên trích 6 tháng, một số người khác thì trích 8 tháng hoặc thậm chí 1 năm.
Bản thân mình thì mình an toàn mình trích 6 tháng sinh hoạt. Lý do vì thứ nhất, giả sử do Covid mình không xin được việc và phải sống không thu nhập trong nhiều tháng và trong thời gian đó nếu có vấn đề xấu xảy ra mình vẫn có tiền để kiểm soát được tình hình. Lý do mình không dồn nhiều hơn vì căn bản quỹ khẩn cấp này sẽ được bỏ vào một nơi có tỷ suất sinh lợi không cao, mình không muốn bỏ quá nhiều tiền vào đây. Vậy nên với mình số tiền 6 tháng là thỏa đáng.
Làm sao để xây dựng quỹ khẩn cấp:
Vẫn là tùy vào tình huống của mỗi người. Ví dụ bạn có đang có những mục tiêu tài chính khác hay không? Công việc của bạn có đang ổn định hay không? Nếu có thì bạn có thể trích theo phần trăm và lên kế hoạch làm đầy quỹ khẩn cấp này trong vòng 2-3 hoặc 6 tháng chẳng hạn. Còn như trường hợp của bản thân mình, lúc trước mình hầu như không có tài khoản tiết kiệm và sống ở nhà thuê nên mình rất sợ, mình chọn ưu tiên làm đầy quỹ khẩn cấp này trong 1-2 tháng ngay và muốn ưu tiên quỹ khẩn cấp này hơn là các ké hoạch đầu tư khác.
Phần này mình đã chia sẻ rất rõ trong bài Quy tắc 6 chiếc lọ, mọi người đọc lại bài này để tham khảo thêm nhé.
IV. Nên để quỹ khẩn cấp vào đâu?
Như có đề cập ở trên nên để quỹ khẩn cấp vào nơi thanh khoản dễ và quên nó đi (tức không nên lấy ra)
Về cơ bản quỹ khẩn cấp tốt nhất bỏ vào kênh ngân hàng vì dễ lấy, an toàn. Lưu ý phải chắc chắn bạn để nó ở tài khoản riêng và không dụng đến nó trừ khi gặp tình huống thực sự khẩn cấp. Ngoài ra theo quan điểm của bản thân mình thì quỹ khẩn cấp có thể bỏ vào các kênh có tỷ suất sinh lợi đảm bảo tương đương ngân hàng (một chút tham lam để tận dụng lãi suất) như trái phiếu chẳng hạn.
Ví dụ thực tế của mình thì mình bỏ quỹ dự phòng khẩn cấp của mình vào gói Đầu tư Cửu Long, đơn giản vì thời điểm đó nó cho lãi suất cao nhất thị trường là 9% và trong tình huống nếu phải rút ra giữa chừng thì mình cũng chấp nhận vì vốn không kỳ vọng vào việc sinh lợi từ khoản tiền này.
Hiện tại mình có tìm hiểu thêm một số kênh có lãi suất cao hơn ngân hàng và vẫn an toàn, mình sẽ sớm viết về các kênh này, nên mọi người nhớ theo dõi kênh và Fanpage để cập nhập chia sẻ của mình nhé!
Hy vọng những chia sẻ ở trên giúp ích cho mọi người. Mọi người có những chia sẻ hay thắc mắc gì về quỹ khẩn cấp này, để lại comment cho mình ở bên dưới nhé!
Love
