Nếu bạn mới bắt đầu ghi chép, 7 app quản lý chi tiêu cá nhân có bản miễn phí đáng thử nhất hiện nay là Mivi, Money Lover, Sổ Thu Chi MISA, Money Manager, Wallet, Spendee và Monefy. App nào cũng ghi được thu chi và ra báo cáo, nên thứ quyết định không phải là app nào “xịn” nhất, mà là app nào bạn chịu mở ra mỗi ngày.
Bài này mình viết lần đầu vào năm 2020, lúc đó mình chỉ giới thiệu hai app là Money Lover và Mint. Sáu năm sau, Mint đã ngừng hoạt động từ năm 2024, còn số app tiếng Việt thì nhiều hơn hẳn, nên mình viết lại toàn bộ. Trong danh sách này có một app do chính Clever Girls làm, mình sẽ nói rõ ở phần đó để bạn tự đánh giá.
1. Vì sao cần một app quản lý chi tiêu
Chắc bạn cũng từng ở trong tình cảnh này: tháng đó chẳng mua gì lớn, vậy mà cuối tháng vẫn hết tiền và không nhớ nổi tiền đã đi đâu. Mình hoàn toàn hiểu, vì hồi mới đi làm mình cũng tiêu hết sạch lương mỗi tháng, nghĩ rằng tháng sau lại có lương mới.
Quản lý chi tiêu nghe thì rộng, nhưng thực ra chỉ là nắm rõ mỗi tháng mình tiêu hết bao nhiêu, và tiêu vào những khoản gì. Khi đã thấy rõ con số, bạn mới chia tiền được theo quy tắc 50/30/20 hay 6 chiếc lọ, và mới biết mỗi tháng thật sự để dành được bao nhiêu cho tiết kiệm và đầu tư.
Hồi năm 2020, mình dùng Money Lover bản miễn phí được khoảng một năm. Phải nói thật là mình hay quên ghi, rồi có lần mất điện thoại nên dữ liệu bị gián đoạn. Nhưng chỉ riêng lần tổng kết đó, mình thấy tiền đi cà phê là khoản nhiều nhất, và từ đó mình bỏ thói quen đi cà phê. Một con số như vậy thôi đã đủ thay đổi cách mình tiêu tiền.
2. Cách chọn app quản lý chi tiêu phù hợp
Trước khi tải app, bạn nên tự hỏi ba câu. Câu đầu tiên là ghi một khoản chi mất bao lâu, vì nếu phải bấm năm sáu bước thì chỉ sau một tuần là bạn sẽ bỏ. Câu thứ hai là app có chia tiền theo cách bạn đang dùng hay không, ví dụ 50/30/20, 6 hũ hay một tỷ lệ của riêng bạn.
Câu thứ ba là dữ liệu tiền của bạn được lưu ở đâu và ai nhìn thấy. Một số app cho liên kết tài khoản ngân hàng để tự cập nhật giao dịch, rất tiện, nhưng bạn nên đọc kỹ điều khoản trước khi bật. Nếu bạn ngại chuyện này, cứ ghi tay vào app cũng hoàn toàn đủ dùng.
3. 7 app quản lý chi tiêu cá nhân miễn phí
Mivi: app ghi chi tiêu và theo dõi đầu tư của Clever Girls
Mình nói trước để bạn rõ: Mivi là app do Clever Girls làm, ra mắt vào tháng 10/2026, và mình đặt nó đầu tiên vì đây là app mình hiểu rõ nhất. Mivi là “My ví”, cho dễ nhớ, và câu mình đặt cho nó là “Biết tiền đi đâu, để tiền làm việc cho mình.”
Mivi miễn phí, và có sẵn hai cách chia tiền, trong đó có cách 6 hũ. App có 9 nhóm chi tiêu, mỗi nhóm đã được gắn sẵn vào một hũ, và bạn có thể thêm tối đa 12 nhóm của riêng mình. Mỗi khoản chi có thể ghi thêm một dòng ghi chú, để cuối tháng nhìn lại bạn vẫn nhớ khoản đó là gì.
Điểm khác của Mivi so với các app còn lại là phần theo dõi đầu tư. Trong mục Tài chính, bạn ghi từng lần mua cổ phiếu, chứng chỉ quỹ hay vàng, và app cộng lại tổng vốn đã đầu tư cùng phần lời lỗ, bên cạnh các mục tiêu tài chính và khoản nợ.
Mivi là ứng dụng chạy trên web, chưa có trên App Store hay Google Play. Bạn mở clevergirls.vn/mivi bằng Safari hoặc Chrome, rồi thêm vào màn hình chính để dùng như một app bình thường. Nếu bạn mở link từ trong Zalo hay Facebook thì sẽ không thêm được, vì trình duyệt bên trong hai app này không hỗ trợ.
Về dữ liệu, Clever Girls không nhìn thấy và không thu thập số tiền của bạn. Mivi hợp với bạn nếu bạn đang chia tiền theo hũ, hoặc muốn xem chi tiêu và khoản đầu tư ở cùng một chỗ.
Money Lover
Money Lover là app quản lý chi tiêu của Việt Nam, có mặt từ khá lâu và có hơn 5 triệu lượt tải trên Google Play. App chia sẵn rất nhiều khoản mục, từ cà phê, tiền ăn đến những khoản nhỏ như giữ xe, và bạn có thể thêm mục mới.
Ngoài việc ghi thu chi, Money Lover có tính năng ngân sách theo tuần, tháng hoặc quý, theo dõi khoản tiết kiệm và vay nợ, và cho liên kết với một số ngân hàng ở Việt Nam để tự cập nhật giao dịch. Bản miễn phí có quảng cáo, còn một số tính năng nằm ở bản trả phí. App này hợp với người mới muốn một app tiếng Việt quen thuộc, dễ làm quen.
Sổ Thu Chi MISA
Sổ Thu Chi MISA, trước đây tên là MISA MoneyKeeper, là app của MISA, một công ty phần mềm kế toán lớn ở Việt Nam. Điểm mạnh của app là có nhiều cách ghi: bạn có thể nói bằng giọng nói, nhắn như chat, hoặc chụp hóa đơn để app tự phân loại.
App cũng cho liên kết ngân hàng, đặt ngân sách theo từng hạng mục và báo trước khi bạn sắp vượt. Nhiều người có thể ghi chung một tài khoản, nên hợp với gia đình muốn theo dõi chi tiêu chung, và app có nhắc lịch trả nợ, trả thẻ tín dụng. Đây là lựa chọn tốt nếu bạn ngại gõ phím và muốn ghi càng nhanh càng tốt.
Money Manager
Money Manager là app của Realbyte, có hơn 10 triệu lượt tải và được đánh giá 4,8 sao trên Google Play. App dùng cách ghi sổ kép như kế toán, nên tiền chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác được ghi đúng hai đầu, không bị tính trùng thành chi tiêu.
App có danh mục chính và danh mục phụ, thống kê theo tuần, tháng và năm, và cho đổi ngày bắt đầu tháng, rất tiện nếu bạn nhận lương vào giữa tháng. Phần thẻ tín dụng cho bạn thấy trước số tiền phải trả. Money Manager hợp với người thích chi tiết và muốn nhìn tất cả tài khoản cùng lúc. Bản miễn phí có quảng cáo.
Wallet
Wallet là app của BudgetBakers, cũng hơn 10 triệu lượt tải. Điểm mạnh của app là đồng bộ dữ liệu giữa nhiều thiết bị và xem được trên web, nên bạn ghi trên điện thoại rồi ngồi máy tính xem lại được.
Wallet có ngân sách, theo dõi nợ, danh sách mua sắm, nhập bằng giọng nói, và cho xuất dữ liệu ra file CSV hoặc Excel. Theo trang Google Play, app hiện hỗ trợ liên kết với BIDV. App này hợp với người muốn dữ liệu nằm ở nhiều nơi và thỉnh thoảng muốn tự phân tích thêm bằng Excel.
Spendee
Spendee là app quản lý ngân sách có hơn 3 triệu người dùng trên thế giới, theo giới thiệu của chính app. App tự phân loại chi tiêu và vẽ biểu đồ khá dễ nhìn, giúp bạn thấy nhanh tiền đang đi vào nhóm nào nhiều nhất.
Bạn có thể đặt ngân sách cho từng nhóm và nhận nhắc khi sắp vượt. Spendee cũng cho liên kết với ngân hàng điện tử, ví điện tử và ví tiền điện tử, nhưng phần lớn là dịch vụ ở nước ngoài. Nếu bạn thích một app có giao diện đẹp, dùng bản miễn phí để ghi tay là đủ.
Monefy
Monefy là app đơn giản nhất trong danh sách. Mỗi lần mua gì, bạn chỉ cần bấm vào nhóm chi tiêu và nhập số tiền, gần như không phải điền gì thêm, và màn hình chính là một biểu đồ tròn cho thấy tiền đang đi đâu.
Vì đơn giản nên Monefy không có nhiều tính năng nâng cao, nhưng chính vì vậy mà nó hợp với người hay bỏ cuộc giữa chừng. Nếu bạn từng tải ba bốn app rồi bỏ hết, hãy thử bắt đầu từ Monefy, vì một app ghi đều mỗi ngày tốt hơn nhiều so với một app đủ tính năng mà bạn không mở.
4. Nếu không muốn dùng app thì sao
App chỉ là công cụ, và bạn hoàn toàn có thể ghi chép mà không cần app nào. Hồi năm 2020, mình thích viết tay vào một cuốn sổ lò xo ngang, vì dễ lật và dễ so sánh số giữa các ngày. Mỗi ngày dành khoảng năm phút ghi lại mọi khoản chi, kể cả tiền giữ xe, làm đều trong một tháng, rồi dành khoảng một giờ để tổng kết.
Nếu bạn thích nhìn số liệu trên máy tính, một file Excel cũng làm rất tốt việc này. Mình có viết riêng một bài về cách quản lý chi tiêu cá nhân bằng file Excel, trong đó có cách chia cột, những công thức cần dùng và cách xem lại cuối tháng.
5. Điều quan trọng hơn chọn app nào
Dù bạn dùng app nào, cái chính vẫn là thói quen. Vừa trả tiền hay vừa chuyển khoản xong là mở app ghi lại ngay, vì để đến tối thì bạn sẽ quên mất vài khoản nhỏ, và chính những khoản nhỏ đó cộng lại mới làm bạn hết tiền cuối tháng.
Và ghi chép không phải là đích đến. Mình ghi để biết tiền của mình đi đâu, rồi từ đó mới chia được bao nhiêu cho quỹ dự phòng, bao nhiêu cho đầu tư. Nếu bạn đang nhận lương khoảng 10 triệu và chưa biết chia thế nào, bạn có thể đọc thêm bài lương 10 triệu nên chi tiêu và tiết kiệm thế nào.
Trong video này, mình nói về những dấu hiệu cho thấy tài chính của bạn đang đi đúng hướng, và biết rõ dòng tiền của mình là một trong số đó.
Nếu bạn muốn có người đi cùng từ bước ghi chép đến lúc lập kế hoạch và bắt đầu đầu tư, đó là những gì mình làm trong khóa học tài chính cá nhân.
Mỗi tuần mình gửi một email về quản lý tiền và đầu tư, viết đơn giản cho người mới. Đăng ký nhận miễn phí tại đây.
