Chào mọi người, chào mừng mọi người đến với bài viết mới nhất của Clever Girls.
Trong bài viết này chúng ta sẽ đi giải quyết câu chuyện 10 triệu thì đầu tư vào đâu. Thực chất bài viết này được mình làm theo yêu cầu của nhiều bạn, yêu cầu hướng dẫn đầu tư cho người mới. Nhiều bạn inbox và email cho mình hỏi và trùng hợp sao đa số các bạn đều hỏi mình với con số 10 triệu nên mình lấy con số này để làm bài viết, chứ không có gì đặt biệt hay không có yêu cầu nào là bạn phải đủ 10 triệu thì mới được đầu tư.
Đầu tiên trước khi đầu tư, không biết bạn đang có bao nhiêu tiền, đặc biệt đối với các bạn trẻ lần đầu đầu tư, các bạn vui lòng đọc câu thần chú này giúp mình: TÔI CHỊU TRÁCH NHIỆM HOÀN TOÀN VỚI MỌI QUYẾT ĐỊNH ĐẦU TƯ CỦA MÌNH.
Mình nói điều này bởi mình muốn các bạn bước vào đầu tư, mà không phải chỉ riêng đầu tư mà mọi việc trong cuộc đời của mình ở vị thế chủ động. Đừng cứ có tiền sau đó lại vào group và hỏi, em có 10 triệu, 100 triệu, các bác chỉ em vài mã để đầu tư, hay giờ có vài ngàn đô thì đầu tư đâu cho lời hả các bác? Các bạn phải hiểu một điều tiền là của các bạn, may mắn thị trường uptrend thắng được vài lần các bạn hả hê, nếu thua thì các bạn chửi người đó rồi lại kiếm người khác để hỏi cách đầu tư? Rồi bảo mua thì mua chẳng biết bao giờ bán, chẳng biết nên giữ hay như thế nào, người ta bảo sao thì làm vậy? Dù là gì thì các bạn nên nhớ một điều cuối ngày được mất là tài khoản của các bạn, chính các bạn chịu. Đồng tiền xương máu, mồ hôi nước mắt của mình sao lại để cho người khác quyết định? Và bạn sẽ phải dựa vào người khác cả đời hay sao? Tới lúc các bạn có vợ có chồng, muốn đầu tư để tiền cho con đi học đại học thì cũng phải đi hỏi người khác bỏ tiền vào đâu? Rồi làm sao các bạn chia sẻ hướng dẫn con cái các bạn quản lý tiền bạc nếu các bạn không có kiến thức và trải nghiệm? Thế hệ tiếp nối của bạn cũng lại đi hỏi người khác?
Một khi các bạn ở vị thế tự chịu trách nhiệm cho mọi quyết định, bạn sẽ làm chủ được tiền của mình và mở rộng ra làm chủ cuộc sống của các bạn.
Sau khi các bạn đã có được thái độ chịu trách nhiệm với khoản đầu tư, chúng ta đi vào bước 2
Bước 2: Kiểm tra xem mình đã có quỹ dự phòng khẩn cấp chưa?
Đây là bước vô cùng quan trọng, nếu các bạn chưa có quỹ dự phòng khẩn cấp thì đừng nghĩ đến chuyện đầu tư. Vì sao? vì đầu tư vị thế vốn rất quan trọng, mình đã nói rõ trong bài viết 3 nguyên tắc đầu tư cơ bản, bạn nào chưa biết thì xem lại, mình không nói lại ở bài viết này. Tưởng tượng bạn đang thiếu trước hụt sau, hoặc lỡ có chuyện gì bất ngờ xảy ra trong tình huống thị trường đang giảm, lúc đó lại phải bán tháo để trang trải cuộc sống thì kết cục các bạn chỉ có thua lỗ. Đó là điều không ai muốn.
Bước 3: Kiểm tra các khoản nợ của mình
Với mình thì nợ chưa trả mà nghĩ đến chuyện đầu tư thì mất rất nhiều, mà trong đó cái mất lớn nhất là mất uy tín, mất danh dự. Hoặc trong một số tình huống các bạn nợ ngân hàng có lãi. Vay nợ và chịu lãi kép là điều rất kinh khủng, tiền đầu tư vài tháng chưa chắc bằng tiền lãi suất. Mình sẽ làm riêng một bài viết về trả nợ. Bản thân mình trộm vía chưa phải lâm vào cảnh nợ nần những trong các cuốn sách và tài liệu mình đọc, họ đều chia sẻ về cách trả nợ, mình chia sẻ với mọi người, biết đâu hữu ích.
Bước 4: Xác định mục tiêu đầu tư và tính cách bản thân
Cách đây không lâu thì có một em nhắn tin cho mình, tóm lược tình huống của em là 22 tuổi, để dành được 10 triệu và đang có công việc. Mình quyết định dành thời gian nói chuyện và hỏi thêm em các câu hỏi xoay quanh việc đầu tư của em từ mục đích, đến kế hoạch. Tóm gọn vài câu như thế này, em tính đầu tư vào chứng khoán, chưa biết đầu tư bao lâu, chắc chừng vài tháng, sau vài tháng đó làm gì tiếp thì em cũng không biết.
Sau khi trò chuyện với em thì có vài điều mình muốn chia sẻ:
1. Đầu tư thì xác định lâu dài. Chúng ta đang tính chuyện sau này làm sao có thể đạt được sự an toàn tài chính chứ không phải trào lưu hay cuộc thi bỏ vào mã nào thì x2, x3. 10 triệu này của em sẽ không nuôi em cả đời dù em có x10 tài khoản đi nữa nếu em tiếp cận chuyện đầu tư với góc nhìn như vậy. Và muốn được như vậy hãy bắt đầu, với câu hỏi:
2. Mục tiêu đầu tư của bạn là gì? Đây cũng là một câu thần chú thứ 2 mình muốn các bạn đả thông tư tưởng. Mình mong các bạn hiểu vài điều như thế này:
Điều đầu tiên: Chúng ta không phải lúc nào cũng làm ra nhiều tiền và chúng ta không muốn sống cuộc đời thiếu trước hụt sau, chúng ta không muốn làm việc quần quật cả đời. Đó là lý do chúng ta phải nghĩ cách để tiền đẻ ra tiền, càng sớm càng tốt.
Điều thứ hai: Bạn đầu tư sớm ngày nào sẽ bớt đi một ngày bạn phải làm việc vất vả. Và nếu như bây giờ tiền có bao nhiêu tiêu bấy nhiêu, hoặc chỉ bỏ trong tài khoản ngân hàng sẽ khó lòng đủ để bạn có cuộc sống thư thả về sau khi bạn không còn công việc và sức khỏe. Đó là chưa kể bạn sẽ khó lòng đạt được những mục tiêu mà bạn mong muốn như cưới vợ, mua nhà, làm công việc yêu thích hoặc chuẩn bị tương lai đầy đủ hơn cho con bạn chẳng hạn. Và quan trọng hơn, bạn muốn có cuộc sống an toàn đảm bảo, không sợ thiếu hụt.
Sau khi thông suốt những điều đó bạn mới hiểu được tại sao mình đầu tư, đừng làm theo phong trào. Và ở đây vì nhìn câu chuyện đầu tư như vậy, mình biết được việc đầu tư của mình phải tính bằng nhiều năm.
Tiếp theo các bạn xác định hoàn cảnh tính cách của mình, coi mình có dễ bị kích động hay không, có nóng vội hay không để chọn kênh phù hợp hoặc đặt ra nguyên tắc đầu tư của mình. Thử tưởng tượng một người yếu tim mà nhảy vào thị trường crypto thì chắc là không nên. Hoặc người hay bị ảnh hưởng đám đông, vào thị trường chứng khoán lúc up trend, gặp lúc downtrend thì dễ hoảng loạn. Hay bạn đang có gia đình mà all-in chứng khoán thì cần cân nhắc. Vậy nên các bạn phải hiểu rõ các vấn đề nội tại của bản thân để có lựa chọn và đề ra nguyên tắc cho mình.
Bước 5: Đi đầu tư
Đây là sơ đồ rủi ro và cách phân chia bổ danh mục mẫu mình làm sau khi đi tham khảo một số trang nước ngoài và Việt Nam cộng với quan điểm và trải nghiệm của bản thân. Và mình chia sẻ ở dây để các bạn tham khảo, các bạn tùy biến theo hoàn cảnh và khẩu vị của mình để có được danh mục của riêng mình.
- Ở mức độ ít rủi ro các bạn có thể bỏ vào trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc hoặc gửi tất cả tiền vào ngân hàng
- Ở mức độ ít rủi ro cao hơn một tí các bạn có thể bỏ vào trái phiếu doanh nghiệp (60%) và gửi ngân hàng có tỷ lệ lãi suất cao, mua chứng chỉ tiền gửi (40%)
- Bạn mua trái phiếu doanh nghiệp (50%) mua cổ phiếu (20%), bỏ ngân hàng (30%)
- Bạn mua Trái phiếu doanh nghiệp (40%) mua cổ phiếu (30%), đầu tư chứng chỉ quỹ (30%)
- Bạn mua mua cổ phiếu (60%), đầu tư chứng chỉ quỹ (25%), đầu tư crypto (15%)
- Bạn mua cổ phiếu (70%), đầu tư crypto (30%)
Lưu ý một tí là Chứng chỉ quỹ ở đây các bạn thậm chí có thể chia ra: mua quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu, quỹ cân bằng hoặc mua chứng chỉ ETF. Ở đây mình không nói cụ thể nữa vì phân tích vậy bài viết quá dài. Mình sẽ có bài viết nói riêng về ETF và 1 bài viết so sánh ETF và quỹ mở sau.
Đây là hình minh họa cho bạn nam inbox mình với khoản đầu tư 10 triệu, lựa chọn cách phân bổ tài sản an toàn 30 – 30 – 40 thì sai 10 năm khoản tiền của bạn được đâu đó gần 30 triệu tức x3 tài khoản.
Như vậy trong 10 năm không phải làm gì, tiền của bạn đã làm việc cật lực và tạo ra khoản sinh lợi đáng kể cho bạn, dù bạn áp dụng tỷ lệ đầu tư an toàn. Đây là chưa kể nếu trong 10 năm đó mỗi tháng bạn đều đặn đầu tư thì con số sẽ còn lớn hơn rất nhiều.
Nhưng câu chuyện mỗi tháng đầu tư như thế nào với số vốn ít hoặc, chỉ với vài triệu thì sao mua được mã cổ phiếu tốt, các mã bluechip, thì chờ tuần sau, mình sẽ chia sẻ thêm về việc đi đầu tư cổ phiếu với ít tiền.
Hy vọng chia sẻ của mình hữu ích với mọi người!
Love!
