Chào bạn!
Happy Thursday!
Tuần này mình cùng nhau bàn chuyện, đi làm bao lâu nữa thì nghỉ hưu? Câu trả lời từ tình hình thực tế của mình là 7 năm nữa (hoặc ít hơn) rồi nghỉ hưu.
Trước khi mình đi cụ thể về việc mình nghỉ hưu trong 7 năm nữa như thế nào, phải thông báo về lớp TCCN ngày 15/3 sắp tới.
Lớp sẽ phải hoãn lại vì mình có một số việc cá nhân đột xuất. Những bạn đã đăng ký sẽ nhận được tin nhắn Zalo của mình để sắp xếp lịch học hoặc hoàn trả học phí.
Quay lại câu chuyện, làm sao bạn nghỉ hưu sớm được? Bạn có bao giờ tự hỏi bản thân câu hỏi này?
Mình thì thường xuyên!
Và mình phát hiện ra bao năm qua mình đã bị dẫn dắt nhầm lẫn.
Không phải là đầu tư thu lợi càng nhiều, càng giàu nhanh, càng sớm nghỉ hưu.
Mà thực tế nó đến từ điều đơn giản hơn – Kiểm soát tỷ lệ tiết kiệm của bạn!
Woa! điều này là aha moment cho mình!
Tại sao mình nói như vậy?
Vì trước giờ khi điều kiện nghỉ hưu phụ thuộc vào yếu tố đầu tư, đồng nghĩa nó nằm ngoài tầm kiểm soát của mình. Nhưng nếu là tỷ lệ tiết kiệm, thì mình có thể kiểm soát được.
Vậy khoan đã, tại sao tỷ lệ tiết kiệm hằng năm lại quyết định đến thời gian nghỉ hưu?
Hãy phân tích sâu hơn một chút.
Tỷ lệ tiết kiệm của bạn hoàn toàn được xác định bởi hai yếu tố sau:
- Thu nhập thực nhận mỗi năm
- Số tiền bạn cần để trang trải cuộc sống
Hai biến số này có vẻ rất quen thuộc nhưng bình thường chúng ta đã quên nhìn cụ thể hơn.
Trước tiên hết ở hai cực của biến số:
- Nếu bạn tiêu hết 100% số tiền thu nhập mỗi năm thì bạn sẽ không bao giờ có thể nghỉ hưu. Trừ trường hợp bạn là cậu ấm cô chiêu, thừa hưởng gia tài kết xù của bố mẹ.
- Nếu bạn tiêu 0% số tiền thu nhập mỗi năm, hay nói cách khác bạn có thể sống mà không cần tiền. Vậy thì ngay lúc này đây, bạn không cần đi làm nữa mà có thể nghỉ hưu ngay.
Bây giờ chúng ta bàn đến tỷ số tiết kiệm nằm giữa 0% và 100%.
Khi bạn bắt đầu tiết kiệm với một tỷ lệ nhất định, và đầu tư tiền của mình, khoản tiền đó tự nó sẽ tạo ra thu nhập. Sau đó, tiền này đẻ thêm tiền, dần dà tăng trưởng theo cấp số nhân. Ngay khi khoản thu nhập này:
(i) Đủ để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn
ii) Còn đủ lợi nhuận để đem tái đầu tư mỗi năm nhằm bù đắp cho lạm phát. Bạn đã sẵn sàng để nghỉ hưu!
Và dưới đây là hình tính toán của mình, với tỷ lệ tiết kiệm 66% cộng với khoản đầu tư hiện tại. Kèm với các giả định TSSL hàng năm của mình là 5%, mỗi năm mình lấy ra 4% để sinh hoạt.
Chỉ sau 7 năm nữa mình có thể về hưu!
 |
Bây giờ nếu như mình tăng tỷ lệ tiết kiệm lên 80% thì chỉ cần 3.1 năm nữa mình có thể nghỉ hưu.
Giảm đi 3 năm cuộc đời, 3 năm làm việc!
 |
Những con số này cho mình hiểu sâu sắc hơn về việc quản lý tài chính cá nhân.
Vì sao ư?
Vì khi bạn tăng tỷ lệ tiết kiệm, đồng nghĩa với chi phí sống của bạn cũng giảm xuống. Điều này còn đồng nghĩa việc nghỉ hưu/về già thực tế không cần nhiều tiền như bạn nghĩ.
Vậy là phải quay lại WANT & NEED, đâu là NEED và đâu là điều mình khao khát?
Tự do trong cuộc sống hay xe sang? Thời gian cho bản thân hay hàng hiệu?
Việc hiểu điều này gỡ bỏ tâm lý áp lực đầu tư vượt trội của mình bấy lâu nay. Mình quay trở lại tiếp tục tối ưu chi phí sống của mình để sớm được nghỉ hưu.
Một lưu ý là việc đạt tự do tài chính sẽ khác với định nghĩa giàu nhé.
Mình đạt tự do tài chính có thể nhờ mình cân đối chi tiêu, nhưng muốn giàu để đạt được mục tiêu 1 triệu đô thì vẫn phải ở đầu tư. Như mình có chia sẻ rất rõ về vai trò của WANT và NEED trong các khóa TCCN.
Một lần nữa khái niệm WANT và NEED xứng đáng được mọi người suy nghĩ cẩn thận hơn.
Mọi người nghĩ sao về điều này? Nó có làm bạn thay đổi góc nhìn về nghỉ hưu sớm không? Chia sẻ mình biết với nhe!
Vậy hen!
Hẹn bạn email sau, same time, same place nhé
Tuần này bận quá chưa lên video kịp, nhưng sẽ sớm ra thôi nhe.
Love!
