#40📝 Những việc cần làm trong tháng 4 này

clever girls - quản lý tài chính cá nhân

Chào bạn!

Happy Thursday

Email hôm nay mình sẽ chia sẻ với bạn về kế hoạch tháng 4 này của mình.

Chúng ta đã bước vào tháng 4 tức tháng đầu tiên của quý 2. Đồng nghĩa mình sẽ bắt đầu lại một kế hoạch 12 tuần mới. Trong những ngày đầu tiên của quý mình sẽ dành nhiều thời gian để Planning – Lên kế hoạch cho 3 tháng tới.

Dưới đây sẽ là một số hoạt động chính của mình vừa thực hiện trong 2 tuần qua:

Review lại tình hình tài chính quý I
Vệ sinh tài chính (sau khi review)
Phân bổ tiền
Tái cấu trúc danh mục đầu tư

1. Review tài chính quý I

Như mình chia sẻ ở email trước, sau khi review tình hình tài chính, mình đã đạt được mục tiêu. Nhưng không chỉ dừng lại ở con số tổng tài sản. Mình còn review lại toàn bộ tình hình đầu tư, tiết kiệm và chi tiêu để có bức tranh tổng thể về tài chính. Qua đó mình đặt ra những mục tiêu khác đi song song cùng mục tiêu con số tài sản.

(i) Tối ưu lại các khoản chi tiêu. Điều này gồm: (a) Giảm khoản chi tiêu cần thiết xuống 50% so với chi phí hiện tại, đưa khoản này chỉ chiếm 20% trên tổng thu nhập hàng tháng. (b) Giảm khoản chi tiêu tự do về mức dưới 10% trên tổng thu nhập hàng tháng.

(ii) Vệ sinh, dọn dẹp lại toàn bộ các kênh tài chính hiện có

2. Vệ sinh tài chính

Kiểm tra toàn bộ tiền của mình đang ở các kênh đầu tư, ngân hàng, ứng dụng tài chính. Sau khi review xem xét tình hình tài chính mình nhận ra tiền mình đang phân mảnh ở nhiều ứng dụng, ngân hàng khác nhau. Nếu gom được các khoản này lại mình sẽ được vốn VND kha khá để đầu tư. Thế là trong tuần qua mình đã lần lượt rút tiền ở các ứng dụng về tài khoản và khóa tài khoản này lại (để tránh bị tính phí quản lý). Tương tự, đối với ngân hàng, mình chuyển vốn ở các ngân hàng về một mối để gom tiền. Đồng thời sau khi cân nhắc, những ngân hàng mình không dùng đến mình cũng tiến hành đóng tài khoản (để tránh bị tính phí). Kết quả là mình ngừng/đóng 3 ứng dụng tài chính và 2 ngân hàng.

Sau khi hoàn thành, mình gom về được rất nhiều VND. Bước tiếp theo là làm gì với số VND này?

3. Phân bổ tiền

Sau khi tổng được số tiền và review xem tỷ trọng tiền của mình ở các kênh đầu tư chứng khoán, Crypto, vàng và quỹ tiền mặt như thế nào, mình bắt đầu cân đối lại danh mục.

(ii) Đảm bảo tỷ trọng tiền ở các kênh như mình mong muốn (55% Crypto, 35% Chứng khoán, 5% vàng, 5% tiền mặt). Nguyên nhân của việc này là do khi đầu tư có lợi nhuận, tài sản bạn tăng lên dễ khiến danh mục của bạn mất cân đối. Trong trường hợp của mình là tài sản ở Crypto tăng lên nhanh hơn ở các kênh khác. Để lấy lại cân đối danh mục, thì vừa rồi sau khi mình chốt lời chuyển tiền ra ngoài mình phải tính toán lại và phân bổ khoản tiền này vào các kênh khác. Mình đã từng chia sẻ trong video về bước này, bạn tham khảo lại tại đây nhé.

(ii) Đảm bảo tiền mặt của mình không quá nhiều. Bạn biết rồi đó, một đồng tiền không làm việc là một đồng tiền lãng phí. Mình phải luân chuyển ngay tiền vào các kênh đầu tư để tránh tình trạng để tiền bên ngoài nhiều.

(iii) Cân nhắc các kênh đầu tư để phân bổ tiền phù hợp. Ví dụ như các kênh vàng hay chứng khoán, nên phân bổ bao nhiêu là hợp lý? Có nên tăng tỷ trọng dự trữ vàng? Đây là lúc mình tính toán xem mỗi kênh đầu tư có nên tăng trong giai đoạn ngắn hạn (3 tháng) này hay không dựa vào tình hình thực tế.

(iv) Cơ cấu lại danh mục trong Crypto, Chứng khoán và Vàng

4. Tái cấu trúc danh mục đầu tư

Sau khi có thêm tiền vào chứng khoán, mình review chiến lược kèm các mã đang đầu tư sau đó quyết định sẽ tái cơ cấu lại với mục tiêu: tinh giảm số mã đầu tư và rõ ràng hơn trong chiến lược. Bạn còn nhớ mình chia sẻ đầu năm việc lập 2 tài khoản chứng khoán chứ? Mình vẫn đang gặp vấn đề với tài khoản thứ hai về chiến lược hold và ăn cổ tức. Chính vì vậy những ngày sắp tới mình phải dành thời gian giải quyết vấn đề này. Còn với tài khoản swing trading mình cũng cần thời gian cân nhắc lựa chọn mã lại và phân bổ tỷ trọng đầu tư từng mã với lượng tiền tăng thêm này như thế nào.

Với Crypto thì vì không top-up thêm tiền, nên mình phải đi xoay tiền bằng cách bán các mã nhỏ, những mã không trọng yếu hoặc mình không muốn hold nữa để có vốn. Đồng thời mình cũng muốn tinh giảm số mã đầu tư trong danh mục lại để dễ quản lý hơn. Hiện tại danh mục của mình vẫn còn nắm giữ số lượng khá nhiều coin. Chi tiết cụ thể thế nào thì mình sẽ lên video trên Crypto Simple sau nhé.

Với kênh vàng, thì mỗi tháng mình đều đặt mục tiêu tiết kiệm mua vàng, nên mình cũng có một số tiền mặt để DCA vàng. Tiếc là năm ngoái mình không kỷ luật tiết kiệm được bao nhiêu tiền thì cho vào Crypto . Từ cuối năm ngoái và đầu năm nay mình nhận ra điều này nên ngưng không dùng tiền bậy bạ nữa. Mình quyết định từ quý này trở đi mình sẽ DCA vàng. Chi tiết mình cũng sẽ chia sẻ trên kênh Clever Girls nhe.

Vậy hen, email này viết vậy thôi chứ hành động là tốn vài tuần của mình luôn ah. Tuần này có câu quote mình tâm đắc lắm luôn: “A good plan, violently executed now, is better than a perfect plan next week” .

Hy vọng chia sẻ ở email này sẽ giúp ích cho các bạn. Chia sẻ cho mình nghe kế hoạch quý 2 này của bạn nhe.

Hẹn bạn email sau, same time, same place nhé!

Love